Qual o caminho para uma gestão eficaz de investimentos

Antes de partirmos de qualquer pressuposto ou ideologia, é importante ressaltar que ao falarmos de investimentos, não há fórmula mágica onde você veja os resultados milagrosamente, principalmente sem uma gestão efetiva.

Investir exige treinamento, estudo e paciência no início, afinal é assim que se distingue futuramente o que deverá ou não ser feito.

Já pensando em termos de gestão patrimonial, além de não correr grandes riscos nos primeiros movimentos, é fundamental pensar em uma estratégia, e não investir baseado em “achologias”.

É sempre mais inteligente para quem está começando a investir focar em estratégias que já tenham sido testadas e que também sejam compatíveis para o perfil de investidor que a pessoa pretende ser.

Obter o Conhecimento Necessário:

Para quem já atua no mercado, é sabido que carteira de investimentos está relacionada a diversidade. Ou seja, ao invés do investidor aplicar todo o seu dinheiro disponível em um único fundo, a ideia é pulverizar em diferentes formas de investimento, e assim, forma-se  uma carteira.

Geralmente, a carteira de investimentos pode ser administrada por uma empresa, como uma corretora, que vai guiar o investidor entre as melhores possibilidades e oportunidades e também será a responsável por aplicar o dinheiro que ela recebe. Mas a carteira também pode ser administrada pelo próprio investidor, embora isso seja recomendado apenas quando ele já tem mais conhecimento sobre como funciona o mercado financeiro.

Portanto aqui, para iniciar uma gestão ideal de investimentos, a palavra-chave é conhecimento.

Defina a estratégia ideal:

A estratégia deve estar sempre alinhada aos objetivos financeiros do investidor. Ou seja, ele quer ganhar dinheiro rápido, garantir a segurança dos seus dividendos, ou pretende investir em uma grande quantidade de possibilidades diferentes¿

A melhor forma de definir uma estratégia é contar com ajuda de um profissional ou de uma empresa que vai começar a guiar os movimentos. Além da estratégia macro, também existem as estratégias específicas dentro de cada tipo de investimento.

Por exemplo, se a pessoa vai investir em ações, ela pode querer adotar como estratégia comprar somente ações que estão sendo mais comentadas pelo mercado, ou então apenas investir em fundos e deixar que suas decisões sejam administradas por outras pessoas.

Mantenha uma constância:

É fundamental manter certa constância e assim, seguir na estratégia adotada. Na maioria dos casos os investidores adotam mudanças na sua forma de investir constantemente, e isso acaba gera risco maior de perda. Mas ao mesmo tempo, pode haver a necessidade de ajustes no decorrer do caminho.

Foco nos resultados:

A estratégia também deve ser constantemente avaliada com base nos resultados, mas não apenas olhar o retorno médio que ela está trazendo, mas principalmente o retorno relativo em relação ao mercado como um todo.

Saiba de fato onde seu capital está investido:

Tenha plano domínio sobre onde seu capital está investido e como. Isso é um fato crucial para a gestão de investimentos. O dinheiro circulante é planejado dentro do orçamento mensal e controlado de perto por conciliações de saldo. Já o dinheiro não circulante não deve ser gerenciado dessa mesma forma.

Acompanhe a evolução patrimonial do investimento em questão:

Você deve ter controle total sobre esse item, a fim de saber se a evolução está indo de encontro aos seus objetivos.

Além de definir o motivo para juntar dinheiro e o valor total a juntar, é necessário que você saiba, por exemplo, quando irá começar a investir, se já tem montante inicial, quando pretende ter o valor total desejado e qual tipo de investimento irá operar.

Ao ter essas diretrizes estabelecidas, além de outros detalhes, você saberá quanto exatamente você precisa juntar por mês para atingir tal objetivo.

Com o valor do aporte mensal calculado, agora o próximo passo é encaixá-lo no seu orçamento, junto com os outros objetivos em andamento que eventualmente já existam.

Ao fazer isso você colocou em prática as duas formas existentes de fazer seus investimentos crescerem, através de aportes mensais, onde o dinheiro sai do seu orçamento mensal e vai para o montante investido através de rendimento, que é quando esse mesmo dinheiro é aplicado em investimentos que tragam boa rentabilidade.

Caso você deseje que o seu dinheiro cresça, as duas formas acima são igualmente importantes e merecem atenção. Mas note que se o objetivo almejado for de curto prazo, os aportes mensais serão muito mais importantes que os recebimentos de juros; e se o objetivo almejado for de longo prazo, para muitos casos a rentabilidade obtida (recebimentos de juros, dividendos, etc.) se tornará mais importante do que os aportes mensais.

Tenha consciência de qual será a finalidade desse investimento:

Importante você ter muito clara a ideia sobre qual a finalidade desse investimento.

Cada valor que você acumula tem que ter um propósito ou finalidade bem estabelecidos. Não faz sentido acumular capital por acumular.

Se você não tiver um propósito claro em mente, dificilmente você terá determinação e motivação para seguir em frente acumulando dinheiro ao invés de simplesmente gastá-lo com as tentações que nossa sociedade de consumo consegue despertar em nós todos os dias.

Se você não quer seu dinheiro acumulado sendo gasto com coisas inúteis, lembre-se de que para cada real um há um propósito.

Ao ter um orçamento mensal, você já coloca a questão do dinheiro circulante em prática.

As ter em mente todas essas questões apontadas, você terá todo um projeto planejado com os rumos dos caminhos a serem seguidos, o que diminui drasticamente a chance de perder o foco e controle em sua gestão patrimonial.

Vale lembrar que os itens aqui mencionados aplicam-se para qualquer tipo de gestão patrimonial (desde poupanças à investimentos acionários, por exemplo.

O grande alicerce para todo o conjunto é saber e aplicar a ideia de que para todo investimento há um objetivo diretamente proporcional, nem que você gaste os rendimentos, por exemplo, e não o principal.

Lembre-se também da importância de manter a monitoria acerca destes, uma vez que pode ocorrer a necessidade de mudanças de estratégias pelo percurso. Foco, planejamento e metas definidas garantem sucesso na sua gestão financeira, seja onde for aplica-la.